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最终信用卡充值

朱锡彦

王老师决定抽出十分钟时间做一件事。他不厌其烦地进行了20条短信验证，并用信用卡向支付宝（微博）账户充值1万元现金。

他之所以这样做，是为了响应央行新规定，支付机构不得为客户提供账户透支、现金存取款、融资服务等。支付宝宣布自2月8日起关闭信用卡充值服务。

与此同时，更多的第三方支付企业也开始宣布关闭此类业务。

喊停

王先生从事销售工作。他每年经常出差，通过支付宝在线购买机票。支付宝信用卡充值业务的关闭将给他带来大额支付的不便。

据了解，支付宝目前提供信用卡在线支付两种渠道：小额支付和大额支付。所有支持支付宝的商户都支持信用卡小额支付，但部分银行信用卡对此有一定的限额，限额在300元到1000元之间。信用卡大额支付无上限，但商户需通过支付宝审核方可开通。

据悉，王先生等用户对信用卡充值功能的诉求，通常在于向未开通大额支付能力的商户进行1000元以上的一次性支付。一旦该功能关闭，这些没有开通专业版的普通卡用户将再次面临在线支付的限额问题。

像王先生这样的个人用户不在少数。他们习惯于先给信用卡充值再付款。这将减少支付过程中许多繁琐的认证，提高大额支付的成功率。 

虽然支付宝的决定无法改变，但他们可以抓住这最后一次充值的机会，再处理几个月。

不过，这似乎并没有造成太大的异常。支付宝告诉本报，近期未发现充值流量有明显变化。

“与其说是商业行为，不如说是政府行为，”一位业内人士表示。

1月5日，央行发文《支付机构互联网支付业务管理办法(征求意见稿)》，规定支付账户开立实行实名制，“客户不得使用信用卡透支为支付账户充值”，支付机构不得允许为客户提供账户透支、现金存取款、融资服务。

措施公布后，1月9日，支付宝发布上述业务停止声明。 “支付宝是国内第一批第三方支付牌照企业，也是国内最大的第三方支付企业，承受的压力也是最大的。”上述业内人士表示。更多的第三方支付企业也开始行动起来。近日，财付通也表示不允许信用卡直接给财付通充值。

“原来这种先充值再支付的方式只能是过渡，不利于信用卡的在线使用。”支付宝公关官朱健表示，该业务现已暂停，因为它已经完成了“历史使命”。

影响

2月3日，支付宝官方微博宣布，“即日起，招商银行信用卡单笔支付限额由500元提高至2000元，每日限额以信用卡自身额度为准；购买大额商品，还可以选择支持大额信用卡支付的商户，信用卡支付基本上是根据信用卡本身的金额来计算的。”

这与此前商业银行降低信用卡在线支付限额的趋势背道而驰。 “刷卡在线支付已经成为大众的习惯，没有人会因为刷卡率低而流失大量用户。”某商业银行信用卡发卡中心工作人员预计，信用卡充值叫停后，各大商业银行都将停止网上支付。其中一项措施是修改功能以迎合用户消费习惯的变化，并增加第三方支付平台的单笔金额。

支付宝也在努力促成这一调整。支付宝方面表示，除招商银行外，支付宝还与其他银行保持沟通，不排除其他银行信用卡也可能提高小额支付的单笔或每日限额。

此外，据支付宝介绍，自2009年以来，支付宝一直在与各大银行进行沟通合作，目前已与多家银行达成大额支付合作协议。 “在淘宝的天猫上，一些交易量大的商家或合作伙伴都支持大额支付。”支付宝公关部工作人员朱健说。

有观点认为，新规的出台将加快合作进程。同时，与银行系统合作的深度和广度将成为第三方支付平台领域竞争的最大优势。

一些卖家担心新规则会增加交易成本。

一位来自东莞的淘宝店主告诉记者，如果他经营的网店开通了信用卡支付功能，买家使用信用卡在店内购买商品，卖家会被收取1%的手续费。为了避免这笔费用，卖家会说服买家通过支付宝充值购买。信用卡充值停止后，这种“绕道”的方式也将失效。

同时，他也担心的是，如果信用卡对支付金额实行差别化处理，部分中小商户将更加依赖支付金额更高、方式更便捷的第三方支付平台。 “这让我们不得不选择一定的支付平台进行合作。

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